המדריך לחיסכון חכם

כולם מסכימים שצריך לחסוך. ניהול נכון של חסכונותינו יעניק לנו יציבות ועצמאות כלכלית, יגדיל את הרווחה שלנו ואת תחושת הבטחון שלנו.

השאלה היא ‘איך נכון לחסוך’?

אז בואו נגדיל ונדבר על איך בונים תיק חסכונות חכם.

הבסיס לביטחון כלכלי: קרן חירום

הצעד הראשון בבניית תיק חסכונות הוא קרן חירום. מדובר, לפי המלצות, בסכום שווה ערך לכ-3-6 חודשי הוצאות שוטפות. הקרן תשמש אתכם במקרה של אירועים בלתי צפויים – אובדן הכנסה פתאומי, הוצאות בריאותיות או הוצאות אחרות שלא ניתן לצפות מראש. כדאי לשמור את החיסכון באפיק  יציב ונזיל, כגון פקדון שבועי, לשימוש נגיש בעת הצורך, שנקווה שלא יגיע.

חיסכון לטווח בינוני: מתכוננים חכם

חיסכון לטווח בינוני גם הוא חיסכון שנועד לפירעון בעתיד הלא-רחוק. טווח החיסכון הוא לרוב 2-5 שנים, כהכנה להוצאות עתידיות מתוכננות כמו רכישת רכב חדש, שיפוץ דירה, לימודים, הזדמנויות עסקיות או אירועים בחיים האישיים. ההמלצה היא שלא להשאיר את הכסף בחשבון העו”ש – שם הוא יישחק כתוצאה מהאינפלציה ולא ייהנה מהיתרונות שניתן לקבל באפיקי השקעה אחרים – קופות גמל להשקעה, פיקדונות לטווח בינוני או תוכניות חיסכון בנקאיות. אלו יציעו, בסבירות גבוהה, תשואה גבוהה יותר מחשבון עו”ש.

לב תוכנית החיסכון: חיסכון לטווח ארוך

חיסכון לטווח ארוך, דהיינו תקופה של מעל 5 שנים, הוא המרכיב החשוב ביותר בתיק החסכונות. הוא כולל את קרן הפנסיה (או ביטוח מנהלים, למי שיש), קופות גמל וקרנות השתלמות. מדובר בחיסכון שנבנה לאורך שנים, עם הפקדות שוטפות, ניהול השקעות מקצועי על ידי מומחים לדבר, הטבות מס, פיקוח ממשלתי, שקיפות גבוהה ויכולת ניוד בין יצרנים שונים. חיסכון לטווח ארוך מעניק את הבסיס הפיננסי היציב  לתקופה הפגיעה ביותר מבחינה כלכלית – תקופת הפרישה.

יציבות בחיסכון: טיפים מעשיים

הצורך לחלק חסכונות עשוי להוות מעמסה מחשבתית – ולכן שמירה על סדר בחסכונות הוא גורם מפתח ביצירת תיק חיסכון חכם.

1. שימו לב שמטרות החיסכון שלכם ריאליות ביחס ליכולת ההשתכרות שלכם, וחלקו אותן לחיסכון לטווח קצר, בינוני וארוך.
2. הגדירו הוראות קבע שיחסכו מכם את הצורך לנהל את ההפקדות שלכם באופן שוטף.
3. נהלו מעקב אחר התשואות והעלויות של כל אפיק ושימו לב שהוא נכון עבורכם ועבור רמת הסיכון שאתם מעוניינים בה בתיק ההשקעות
4. היעזרו בדוחות התקופתיים שלכם, בדקו את התקדמותם והתאימו את החסכונות שלכם לשינויים שמתרחשים בחייכם – אירועים גדולים, שינויים בשכר ובהוצאות.

לסיכום, בניית תיק חסכונות מאוזן דורשת תכנון וחשיבה לטווח ארוך. חלוקה נכונה של הקצאת המשאבים לכל חיסכון, תוך לקיחה בחשבון של צפי לאירועים גדולים או הוצאות משמעותיות. פיזור נכון ומחשבה קדימה, לצד התאמה אישית לצרכים שלכם, הם המפתח ליצירת תיק חיסכון. חיסכון חכם הוא חיסכון ריאלי, המתאים את עצמו לחוסך ומשתנה יחד עם כל שינוי שעשוי לחול בחייו.

אנו, בחברת העתיד, נשמח להעמיד לרשותכם ייעוץ מקצועי בבניית תיק חסכון המותאם לצרכים שלכם.  הייעוץ ניתן בחינם וללא כל התחייבות, ומיועד לקהילת האוניברסיטה העברית בלבד.