בעולם שבו המידע הפיננסי שלנו היה סגור מאחורי חומות הבנקים עשרות שנים, מתחוללת כעת מהפכה שקטה אך חשובה. זוהי מהפכת הבנקאות הפתוחה (Open Banking) – גישה חדשנית המעבירה את השליטה במידע הפיננסי מהבנקים אל הלקוחות, ופותחת הזדמנויות חדשות לניהול חכם יותר של כספנו. כמו כן נוכל לערוך פעולות ישירות באזור האישי, בלי טפסים וביורוקרטיה, ביעילות ובנוחות.
מהי בנקאות פתוחה?
בנקאות פתוחה היא מודל המאפשר ללקוחות לשתף את המידע הפיננסי שלהם עם ספקי שירותים צד ג’ מורשים, ולערוך פעולות פיננסיות ישירות דרכם, באמצעות תשתית טכנולוגית מאובטחת. במקום שהמידע הפיננסי שלכם יישאר כלוא במערכות הבנק, אתם יכולים להעניק גישה מבוקרת אליו לגופים חיצוניים לפי בחירתכם – כגון אפליקציות לניהול תקציב, קופות גמל, קרנות השתלמות או גופי ייעוץ פיננסיים.
החידוש הגדול הוא ההיפוך בתפיסה: המידע הפיננסי שלכם אינו רכוש הבנק, אלא שלכם! ואתם תחליטו מי יוכל להשתמש בו ולאילו מטרות.
איך זה עובד בפועל?
באמצעות ממשקי API (‘ממשק תכנות יישומים’) מתאפשרת תקשורת מאובטחת בין מערכות מידע שונות:
הסכמת הלקוח: הכול מתחיל בהסכמה מפורשת שלכם. אף גורם לא יכול לגשת למידע שלכם בלי אישור מפורש מצידכם.
חיבור מאובטח: כאשר אתם מאשרים, נוצר חיבור מאובטח בין הבנק או מקור המידע הפיננסי לבין השירות שבחרתם (למשל, אפליקציית תקציב או קופת גמל).
העברת מידע ממוקדת: מועבר רק המידע הרלוונטי שאישרתם – יתרות חשבון, היסטוריית עסקאות, נתוני הלוואות או חסכונות.
עריכת פעולות ישירות: מעבר לקבלת מידע, הבנקאות הפתוחה מאפשרת ביצוע פעולות פיננסיות ישירות דרך אפליקציות צד ג’ – העברות כספים, הפקדות אוטומטיות, תשלום חשבונות ואף השקעות.
שימוש ממוקד: הגוף המקבל את המידע יכול להשתמש בו רק למטרות שאישרתם ולמשך תקופה מוגדרת.
לדוגמה: אם אתם רוצים להפקיד כספים בקופת גמל, במקום למלא טפסים רבים, להיכנס לאפליקציית הבנק, לעשות העברה, לקבל אסמכתה ואז לחזור לאפליקציית הקופה ולהציג את האסמכתה – תוכלו פשוט לאשר לקופת הגמל להפקיד את הכסף ישירות מחשבונכם בלחיצת כפתור אחת. הפעולה תתבצע בשלמות ובלא הפרעות, והכסף יועבר ישירות לקופת הגמל.
היתרונות החשובים של בנקאות פתוחה:
העצמת הלקוח ושליטה מלאה – אתם מחליטים מי רואה את המידע, לכמה זמן ולאילו מטרות. בכל רגע נתון, תוכלו לבטל או לשנות את ההרשאות.
חיסכון בזמן ובבירוקרטיה – אין יותר צורך באיסוף דפי חשבון, סריקה ושליחת מסמכים ואישורים. פעולות פיננסיות נעשות ישירות מהאפליקציה בלי מעברים מיותרים בין מערכות.
תמונה פיננסית מקיפה ומדויקת – אפליקציות לשירותים פיננסיים יכולות לנתח במדויק את מצבכם ולהמליץ לכם בהתאם.
שירותים מותאמים אישית – על סמך התנהגות פיננסית אמיתית, תוכלו לקבל המלצות רלוונטיות המחוברות למצב בשטח:
– תוכניות חיסכון אוטומטיות המותאמות לדפוסי ההכנסה וההוצאה שלכם.
– התראות חכמות על חריגות צפויות או הזדמנויות לחיסכון.
– מסלולי השקעה מותאמים לרמת הסיכון שהגדרתם.
עריכת פעולות פיננסיות ביעילות ובשלמות:
– העברות כספים ישירות – העברת כספים לקופות גמל, פנסיה והשתלמות בלי להיכנס לאפליקציית הבנק.
– תשלום חשבונות אוטומטי – אפשרות לשלם ישירות מהאפליקציה הרלוונטית.
– הפקדות מיידיות – הפקדה לחיסכון או להשקעות בזמן אמת.
– השקעות – קנייה ומכירה של נכסים פיננסיים ישירות מאפליקציות ייעודיות.
חוויית משתמש משופרת – כל הפעולות הפיננסיות נעשות במקום אחד, אין צורך במעבר בין אפליקציות, ושלבי התהליך מתקצרים ונהיים פשוטים יותר.
תחרות מוגברת ושירותים טובים יותר – תחרות בין השחקנים בשוק השירותים הפיננסיים, תביא לידי הוזלת עלויות ושיפור השירות.
קבלת החלטות חכמה ובזמן אמת – מתאפשרת בזכות גישה למידע מדויק ועדכני ועריכת פעולות במיידי.
חדשנות פיננסית מואצת – הבנקאות הפתוחה מאיצה את הפיתוח של פתרונות פיננסיים חדשניים שלא היו אפשריים בעבר, כמו ניהול תזרים מזומנים חכם, כלי חיסכון מתקדמים והשוואת מוצרים פיננסיים בזמן אמת.
צרכנים פיננסיים – חשוב שתדעו
אבטחת מידע בראש סדר העדיפויות
הבנקאות הפתוחה פועלת תחת רגולציה מחמירה וסטנדרטים גבוהים של אבטחת מידע, כדי להגן על פרטיותכם וכספכם. הקפידו לאשר גישה רק לגופים מורשים ומפוקחים.
השליטה תמיד בידיכם
ההסכמה לשיתוף מידע ועריכת פעולות היא תמיד זמנית ומוגבלת, ואתם יכולים לבטל אותה בכל עת. זכרו לבדוק מדי פעם לאילו גופים נתתם גישה למידע שלכם ואילו פעולות הם מורשים לעשות.
לא כל הספקים שווים
בחרו בקפידה עם מי לשתף את המידע שלכם ולמי לאפשר לערוך פעולות בשמכם. העדיפו גופים מוכרים ובעלי מוניטין, וודאו שהם מציעים ערך אמיתי תמורת הגישה למידע שלכם.
סיכום
בנקאות פתוחה מסמנת שינוי פרדיגמה בעולם הפיננסי – מעבר משליטה של מוסדות פיננסיים במידע שלכם ובאמצעי עריכת הפעולות הפיננסיות שלכם, לעידן שבו אתם שולטים במידע ובאופן שבו הוא משמש אתכם, ובו אתם יכולים לערוך את כל הפעולות הפיננסיות שלכם בשלמות וביעילות.
זוהי הזדמנות לניהול חכם יותר של החיסכון הפנסיוני, בראייה כוללת ובהתאמה אישית, תוך כדי עריכת פעולות מיידיות ויעילות, כדי להבטיח עתיד פיננסי יציב ובטוח יותר.
