למה חשוב לשאול את השאלה הזו?
כולנו מפרישים מדי חודש סכומים לא מבוטלים לחיסכון פנסיוני. עם הזמן הכסף מצטבר בקופה ונהיה לאחד הנכסים החשובים ביותר שיש לנו. אבל האם אנחנו יודעים באמת מה קורה עם הכסף שלנו?
סקרים מראים שרוב הישראלים יודעים שהם חוסכים לפנסיה, אך לא בטוחים היכן בדיוק מושקע כספם וכמה באמת נצבר להם בקופות. במציאות הכלכלית הדינמית של ימינו, עם אינפלציה גואה ותנודתיות בשווקים, היכרות עם התיק הפנסיוני שלנו אינה מותרות – היא המפתח לביטחון הכלכלי שלנו!
מה הכוונה “להכיר את התיק הפנסיוני”?
היכרות אמיתית עם התיק הפנסיוני שלנו היא הרבה מעבר לידיעה שיש לנו חיסכון. היכרות מקיפה כוללת:
1. האם אנחנו מחזיקים בידע מדויק על מסלול ההשקעה שלנו? האם אנחנו במסלול כללי? מניות? אג”ח? שקלי? כל מסלול צריך להתאים לצרכינו, וכל בחירה תשפיע דרמטית על העתיד הפיננסי שלנו.
2. האם אנחנו מבינים את הרכב התיק ורמת הסיכון בו? כמה מהכסף שלנו מושקע במניות (בארץ ובחו”ל)? כמה באגרות חוב ממשלתיות או קונצרניות? האם יש חשיפה לנדל”ן או לאפיקים אלטרנטיביים? הרכב זה קובע את רמת הסיכון של התיק כולו.
3. האם אנחנו עוקבים אחרי תשואות? האם אנחנו יודעים מה הייתה התשואה של התיק שלנו בחמש השנים האחרונות? האם היא מובילה בשוק, ממוצעת או מפגרת אחרי המתחרים? האם התיק שלנו מצליח להתאושש מהר מתקופות משבר?
4. האם אנחנו מכירים את הגוף המנהל? מי מנהל את הכסף שלנו? האם זה צוות מנוסה עם היסטוריה מוכחת של הצלחות? האם אנחנו מקבלים את השירות המקצועי והתמיכה שאנו צריכים?
למה חיוני שנכיר את התיק הפנסיוני שלנו?
התאמה אישית – תיק פנסיוני שמתאים לאחרים לא בהכרח יתאים גם לנו. התיק צריך לשקף את מי שאנחנו: את הגיל, המצב המשפחתי, היכולת הכלכלית והחלומות לעתיד.
הימנעות מהפסדים והגדלת ההזדמנויות – ללא הידע הנדרש, אנו עלולים לאבד אלפי שקלים מבלי שאפילו נדע על כך! למשל, זוג צעיר בשנות ה־30 לחייהם שמחזיק תיק שמרני מדי עלולים להפסיד מאות אלפי שקלים בטווח הארוך. ומנגד, מי שקרוב לפרישה ושמחזיק תיק אגרסיבי מדי עלול לחוות ירידות דרמטיות רגע לפני הפרישה.
שליטה, ביטחון וחופש כלכלי – אם ניקח את המושכות לידיים ונכיר היטב את התיק הפנסיוני שלנו, נוכל ליהנות מתחושת שליטה, לקבל החלטות מושכלות ולבנות את החיסכון בהתאם לשאיפותינו.
איך לבדוק את התיק הפנסיוני שלנו?
1. סקירת הדו”חות השנתיים – צעד ראשון לעצמאות פיננסית
כל גוף מנהל שולח דו”ח שנתי המפרט את מצב החיסכון. חשוב להקדיש את הזמן להתעמק בדו”ח הזה. בנוסף, אתרים כמו הר הביטוח והר הכסף יתנו לנו תמונה מלאה על כל חסכונותינו במקום אחד.
2. פגישה עם איש מקצוע – ההשקעה החכמה והמשתלמת ביותר יועץ או משווק פנסיוני מקצועי יכול להאיר את עינינו, לנתח את התיק שלנו ולהציע לנו התאמות לפי הצורך.
3. בדיקת פערים – לגלות את הפוטנציאל האמיתי של הכסף
נשווה בין החלומות והצרכים שלנו לבין הרכב התיק הנוכחי. אולי דמי הניהול גבוהים מדי? אולי התשואות נמוכות ביחס לשוק? אולי התיק לא מותאם לגילנו ולמטרותינו?
הצעד הבא: לקחת אחריות על העתיד הפיננסי שלנו
אחרי שהבנו כל זאת, לא נוכל להזניח את הנכס החשוב הזה ולהשאיר אותו ללא השגחה. פגישה אחת עם יועץ או משווק פנסיוני מוסמך יכולה לשנות עבורנו את כל התמונה!
ב’העתיד’ תקבלו מאיתנו פגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות, ותצאו עם:
– תמונת מצב ברורה ומקיפה של התיק הפנסיוני שלכם.
– ניתוח מקצועי של הרכב התיק ביחס לצרכים האישיים שלכם.
– המלצות אישיות ומותאמות שיכולות להגדיל באופן ניכר את החיסכון שלכם.
כבר אמרו לפנינו שידע זה כוח, ובעולם הפנסיוני – הוא שווה זהב!
לקביעת פגישת ייעוץ – צרו איתנו קשר כאן.
