בעידן שאנשים רוצים לחסוך בו כסף ולהשקיע השקעות נבונות, קל מאוד ליפול למלכודות פיננסיות שמציגות את עצמן כחיסכון אך למעשה עלולות להוביל להפסדים. לרגל פורים המתקרב, רצינו לחשוף בפניכם מה מסתתר מאחורי המסכות של כמה מהנפוצות שבמלכודות הללו, שרבים נופלים בהן.
חשבונות חיסכון והצעות פיננסיות לא משתלמות
ישנם מוצרים פיננסיים שמשווקים כחיסכון אך בפועל אינם מספקים ערך אמיתי. דמי ניהול גבוהים, השקעות עם “תשואה מובטחת” שלא ברור מה מקורה או פיקדונות בנקאיים בריבית נמוכה יכולים לגרום לכך שהכסף שלכם לא יניב תשואה של ממש. כמעט לכל מוצר פיננסי יש כמה חלופות תחרותיות. לכן, לפני שאתם רוכשים מוצר פיננסי, בדקו את תנאיו והשוו בין כמה אפשרויות.
כאשר אתם בודקים מוצר פיננסי, שימו לב שההשקעה מתאימה לאופי החיסכון המבוקש. במיוחד, חשוב לזהות את הסיכונים הטמונים בהשקעה, לבחון האם סיכונים אלו מתאימים להעדפות שלכם והאם התשואה הצפויה תהיה פיצוי מתאים לסיכון שאתם נוטלים על עצמכם.
השקעות עם “תשואה מובטחת” שאינן מניבות תוצאות
אחת המלכודות הנפוצות ביותר היא השקעות שמבטיחות תשואה גבוהה ללא סיכון. במקרים רבים מדובר בתרמיות פיננסיות שמנצלות את הרצון האנושי להרוויח במהירות. בדקו האם ההשקעה מפוקחת על ידי רגולטור אמין ווודאו שישנה שקיפות מלאה בנוגע לסיכונים.
יועצים פיננסיים שהם למעשה אנשי מכירות
לא כל מי שמציג עצמו כיועץ פיננסי פועל רק למען הלקוח. לעיתים קרובות, יועצים ממליצים על מוצרים פיננסיים מסוימים בשל עמלות שהם מקבלים על מכירת המוצר גם אם הוא אינו מותאם במלואו לצורכי הלקוח. כדי להימנע ממלכודת זו, בדקו האם היועץ מציג חלופות שונות ומה האינטרסים שלו. בחרו ביועצים בלתי תלויים שאינם מקבלים תמריצים על מכירת מוצרים מסוימים ווודאו כי הם מציעים לכם את מגוון האפשרויות שיש לשוק להציע. נסו להגיע עם ידע בסיסי על מוצרים שנדמים כנכונים עבורכם.
מלכודות בחיסכון ארוך טווח
חיסכון ארוך טווח הוא מרכיב חיוני ליציבות כלכלית, ולכן חשוב להימנע ממלכודות שעלולות לפגוע בתשואה המצופה:
- חיסכון פנסיוני עם דמי ניהול גבוהים: עם השנים, דמי ניהול מצטברים יכולים להפחית מאוד את הסכום שייצבר לכם בחיסכון. בדקו והשוו בין קרנות שונות, כדי לנסות ולהפחית את דמי הניהול או לבחור בקרן עם דמי ניהול יציבים.
- מסלולי השקעה לא מתאימים: בחירה אוטומטית במסלול ברירת המחדל עלולה להיות לא אופטימלית עבורכם. בדקו האם המסלול תואם את רמת הסיכון המתאימה לגילכם ולמצב הפיננסי שלכם.
- הימנעות מהפקדות נוספות: יש מי שחוסכים רק במסגרת החובה ולא מפקידים בתוכניות נוספות שיכולות להגדיל את החיסכון העתידי. הפקדה חודשית קטנה נוספת עשויה להשפיע לטובה על חסכונותיכם לטווח הארוך.
- משיכת כספים מוקדמת: חלק מהחוסכים מושכים את כספם מוקדם מדי ומשלמים קנסות או מפסידים תשואות פוטנציאליות. לפני כל משיכה, בדקו את ההשלכות הכלכליות שלה עליכם.
סיכום
כדי להימנע ממלכודות בשוק ההון, בחנו בקפידה הצעות פיננסיות, היזהרו מהשקעות שמבטיחות תשואה ללא סיכון, בחרו יועצים פיננסיים בלתי תלויים ווודאו שכל התחייבות פיננסית תורמת באמת לרווחה הכלכלית שלכם. בנוסף, דאגו לבנות תיק חיסכון ארוך טווח מקצועי ומגוון, בדקו בקביעות את דמי הניהול, מסלולי ההשקעה ואפשרויות ההפקדה, ובכך תבטיחו לעצמכם יציבות כלכלית בעתיד.
