קרן השתלמות היא כלי חסכון לטווח קצר-ביניים והמדינה מעודדת חסכון בכלי זה באמצעות הטבות מס שונות.

ניתן להפקיד בקרן עד 10% מהשכר ברוטו (ללא רכיבים לא פנסיונים, כאשר 2.5% בלבד הם על חשבון העובד ואילו המעסיק מוסיף 7.5% על חשבונו.

שכירי האוניברסיטה אינם רשאים כיום להפקיד בקרן זו כספים במעמד ‘עצמאי’ (כלומר, בנוסף להפרשות העובד והמעביד) אלא אם כן העובד משלב בנוסף עיסוק כעצמאי.

משיכת כספים מקרן השתלמות מתאפשרת לאחר 6 שנים (במקרה וכספים מיועדים אכן להשתלמות – לאחר 3 שנים).

ניתן ורצוי להחזיק ולהפקיד בקרן ההשתלמות גם לאחר 6 שנים על מנת להפוך אותה לכלי חסכון לזמן ארוך בו מותרת משיכה חד פעמית של הכספים (‘משיכה הונית’), תוך מיצוי הטבות המס ושיעור דמי הניהול הנמוכים. לאור שינוי החקיקה אשר מגבילות במידה רבה את נזילות הכספים בקופות הגמל, נשארו קרנות ההשתלמות כאפיק החסכון ההוני (כלומר, שלא כקצבה) הבלעדי הפטור ממס עבור עמיתים בגיל העבודה.

מדיניות ההשקעות בקרן ההשתלמות לעובדי האוניברסיטה מותאמת לטווח השקעה קצר – בינוני ומדיניות ההשקעות במסלול זה כוללת אפיקי השקעה מגוונים: אג”ח ממשלתי, אג”ח חברות, מניות בארץ בחו”ל, נדל”ן מניב וקרנות השקעה.

קופת תגמולים היא כלי חסכון לטווח ארוך. המדינה מעודדת חסכון באמצעות כלי זה באמצעות הטבות מס שונות. הפרשות של שכירים לקופת תגמולים מנוכות מדי חודש על חשבון העובד ועל חשבון המעביד בעבור רכיבים לא פנסיוניים ו/או שעות נוספות.

בנוסף לכך, ניתן להפקיד כספים נוספים המכונים ‘כספים במעמד עצמאי’ עבורם ניתן לקבל הטבות מס במצבים מסוימים.

קופת התגמולים לעובדי האוניברסיטה העברית מקיימת שלושה מסלולים, המותאמים לאופק ההשקעה והעדפות הסיכון של העמית/ה.

קופת הגמל האישית לפיצויים של עובדי האוניברסיטה העברית היא קופת גמל לכל דבר ועניין. ההפקדות לקופה זו הם בשיעור 1.25% במעמד שכיר בלבד לעובדי האוניברסיטה הזכאים לפנסיה תקציבית. כספי הקופה ניתנים בעת ניתוק יחסיי עובד-מעסיק, בדרך כלל בפרישה ולאחר ביצוע תיאום מס ברשות המסים (לפרטים נוספים יש לפנות למדור השכר באוניברסיטה).

מדיניות ההשקעות בקופת הפיצויים דומה ברובה לזו של קופת התגמולים, פרט למספר אפיקים שאינם קיימים בקופה זו.
קוד הקופה הוא 510960586-00000000000969-0969-000.

סך כל נכסי הקופה 74,656,553 ₪*

*נכון לסוף חודש אוגוסט 2024

**אין בדברים אלו משום ייעוץ בנושא השקעות או מסים. על כל עמית להביא בחשבון את מכלול הנסיבות והשיקולים הייחודים לו. לקבלת ייעוץ פרטני ניתן לפנות למשווק הפנסיוני, מר דרור דיין, או לכל יועץ/משווק פנסיוני מורשה אחר.

עמיתי הקופה זכאים למגוון הלוואות בתנאים אטרקטיביים במיוחד וללא עלויות חבויות: ריביות אטרקטיביות ופטור מלא מעמלות. ללא כל הצמדה – סכום ההלוואה נושא ריבית בלבד ואינו מוצמד למדד. ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת, ללא קנס. ההלוואה מנוהלת בנפרד מחסכונותיך בקופה וסכום ההלוואה אינו נגרע מהחיסכון. החיסכון שלך ממשיך לצבור תשואה בלי קשר להלוואה*

ריבית הפריים נקבעת על ידי הבנקים, ומחושבת על ידם על בסיס שיעור הריבית המפורסמת על ידי בנק ישראל, בתוספת 1.5%.
נכון לחודש ינואר 2025 שיעור ריבית בנק ישראל עומד על 4.50%